L’assurance-vie est bien plus qu’un simple placement, en évoluant vers de nouvelles dimensions. Elle se positionne désormais comme un outil d'investissement responsable, permettant de concilier rendement financier et impact positif sociétal.
Contrairement aux contrats traditionnels, l'assurance-vie responsable oriente les investissements vers des entreprises et des projets qui répondent à des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Elle inclut des critères extra-financiers dans sa politique d'investissement. Ainsi, les sommes versées ne sont plus uniquement investies dans des entreprises sélectionnées sur la base de leurs performances financières, mais également en fonction de leur contribution au développement durable.
Les piliers de l’investissement responsable
Ces piliers reposent sur les critères ESG comme susmentionnés :
- le volet environnement : les assureurs responsables privilégient les entreprises qui limitent leur impact environnemental, favorisent les énergies renouvelables et œuvrent pour la préservation de la biodiversité
- le volet social : les critères sociaux portent sur les conditions de travail au sein des entreprises, l’engagement de ces dernières en faveur de la diversité, de l'inclusion et de la lutte contre la discrimination raciale, ainsi que leur contribution à des causes sociales. Ces entreprises mettent également en avant le respect des droits de l'homme, entre autres
- le volet gouvernance : la qualité de la gouvernance d'une entreprise est évaluée en fonction de la transparence de sa gestion, de l'indépendance de son conseil d'administration. Il en est de même pour la prise en compte des intérêts des parties prenantes, en plus de la lutte active contre la corruption.
Dans l’ensemble, les versements qui alimentent une assurance-vie responsable contribuent à lutter contre le changement climatique, à promouvoir l’égalité et à améliorer la gouvernance d’entreprise.
En somme, vous envoyez un signal fort aux entreprises : votre investissement est un vote en faveur d'une économie plus responsable. Vous contribuez à un monde plus juste en soutenant des projets qui améliorent les conditions de vie des populations les plus vulnérables.
Pourquoi choisir une assurance-vie responsable ?
Les critères ESG permettent de diversifier les portefeuilles et d'anticiper les risques liés aux changements climatiques et aux évolutions sociétales. Par ailleurs, de nombreuses études montrent que les entreprises intégrant les critères ESG dans leur stratégie surperforment à long terme sur le plan financier.
Le choix d’une assurance-vie responsable
Avant tout, posez-vous les bonnes questions :
- quels sont les critères ESG sur lesquels l’assureur se base pour définir sa stratégie ?
- quels sont les labels et les certifications obtenus par les fonds qui composent les supports d’investissement ?
- quel est le niveau de transparence en ce qui concerne cette stratégie, de même que la composition et les caractéristiques du portefeuille ?
Par ailleurs, ne pas oublier qu’il s’agit avant tout d’un placement financier et que les autres indicateurs de performance classiques doivent aussi être analysés. Exemple : le rendement des fonds en euros, la qualité et la diversité des unités de compte ainsi que les rendements respectifs pour chaque fonds. Autres éléments à décortiquer : les frais, le montant du versement initial ainsi que les options de gestion (pilotée, à horizon, libre).
